【买屋需知】联名购买房子或贷款（Joint Loan / Joint SPA）

联名购买房屋或联名贷款可以吗？

当然没问题。但是……还是先告诉你好处和坏处，你在决定也不迟。

联名购买房屋意思是这间屋子拥有2个人或以上的名字。只可以是直属关系：爸爸，妈妈，兄弟姐妹或老公老婆。你会不会发现少了什么？？对，就是少了另一半，男女朋友！！（不注册不算老公老婆哈）

*如果房屋联名不是直属关系（情侣/朋友），那么银行则会强制把该联名人加入联名贷款。
**如果房屋联名不是直属关系（情侣/朋友），但有联名贷款，那么申请领取EPF acc 2时就不必出示结婚证书/注册证明。

房子联名的处是：

• 联名后，可以在申请各自的EPF acc2的存款。可以拿取跟多资金来给更多头期。
• 你可以让联名的那个人（我说的是老公老婆/男女朋友）更有保障，比较放心，安心

贷款联名的好处：

• 更容易通过贷款，相对的也提高贷款额。

屋子联名和贷款的坏处：

联名购买房子，最怕的是遇到2人的关系有所变化，如夫妻离婚、兄弟姐妹撕 破脸皮等等。

• 如果其中一人不准备继续供款，或没有能力偿还她的半份供款，另一人必须承担全部的房屋贷款，以避免产业遭银行拍卖。
• 万一其中一人陷入破产，其名下的产业将受影响，连带影响联名者的产业持有权。 
• 假如其中一人要脱售产业，另一人却不同意，将衍生外人无法协助的问题。
• 联名后在 CCRIS / CTOS 会显示拥有此产业，也就是说下次在用自己名字购买房屋的时候，无法享有首间购屋者免Stamp Duty*
• 每个马来西亚公民名下都可以拥有最多同时2间最高90% residential title的房屋贷款，在未还清前2间贷款前，第3间或以上则最高70%。如果联名后则会直接影响贷款幅度。

*2017年的财政预算案宣布首次购买房屋低于 RM 500,000 的人民，可获得首RM 300,000令吉的印花税豁免。这项政策从 2017 年开始，直到 2018年12月31日。

联名房屋贷款，Stamp Duty怎么算？？
很多人购买房子后，banker告知借不到90%loan时总会建议你联名贷款。那你知道联名后怎么收费Stamp Duty吗？除了联名贷款难道没有其他办法了吗？有什么利弊banker不会告诉你的吗？
*2017年的财政预算案宣布首次购买房屋低于 RM 500,000 的人民，可获得首RM 300,000令吉的印花税豁免。这项政策从 2017 年开始，直到 2018年12月31日。

Case 1：
如果买房屋贷款RM 300,000，联名贷款的话如何计算？
       第1贷款哥哥，没买过屋子
       第2贷款弟弟，没买过屋子
A：第1贷款人，免付*；第2贷款人，免付*。所以总共需要付RM 0。

Case 2：
如果买房屋贷款RM 300,000，联名贷款的话如何计算？
       第1贷款哥哥，没买过屋子
       第2贷款弟弟，已买过屋子

A： RM 300,000 x 0.5% = RM 1500

        RM 1500 / 2 = 750（因为是2人联名贷款，所以1500除于2人）

第1贷款人，免付*；第2贷款人须付RM 750。所以总共需要付RM 750。

Case 3：
如果买房屋贷款RM 300,000，联名贷款的话如何计算？
       第1贷款哥哥，已买过屋子
       第2贷款弟弟，已买过屋子

A： RM 300,000 x 0.5% = RM 1500

        RM 1500 / 2 = 750（因为是2人联名贷款，所以1500除于2人）

第1贷款人，RM 750；第2贷款人须付RM 750。所以总共需要付RM 1500。

Case 4：
房屋贷款联名个购买，这件房子几年后要再融资（refinance），需要什么条件和怎么计算？

A：整个申请过程和个人房屋贷款是一样的（rate和terms都是根据housing loan来计算），唯一不一样的是2个当事人要决定再融资金是要发到哪一个当事人account？而需要签署agreement的时候是需要2个当事人的签名。